Solteros, ricos y fabulosos
@CayMill* muchas felicidades para 2011 ;D esperando una publicación para los chicos solteros sin compromiso que no controlamos el $. Gracias, @GonzaloMo
Estimado @GonzaloMo:
Tienes toda la razón. La mayor parte de las publicaciones y los consejos de finanzas personales están enfocados a las parejas y a las familias.
Tal parecería que en el mundo de hoy todos, tal como en el arca de Noé, manejan en pareja el dinero. Irónicamente justo lo opuesto es cierto.
Cada vez más las personas postergan la edad de hacer pareja o, dado el creciente número de divorcios, se encuentran sin pareja y sin hijos en diversos momentos de su vida.
Aun cuando las bases del buen manejo del dinero no distingue entre sexo, estado civil, religión y predilección sexual es un hecho que para las personas solteras existen particularidades monetarias que se deben atender.
Al estar en esta situación civil y/o sentimental existen ventajas y desventajas.
Por un lado, al no tener compromisos las posibilidades de ahorrar dinero son mucho mayores, por otro lado esa misma falta de compromisos formales (con la pareja o hijos) hace mucho más fácil caer en tentaciones y lujos excesivos a costa del ahorro o del creditazo.
¿Cuáles son las armas que una persona soltera y sin compromiso que quiere ser rica y fabulosa debe tener en su mente financiera?
1. Basic Black. Así como un traje (o un vestido) negro son de rigor en cualquier guardarropa, toda persona debe tener en blanco y negro su plan de gastos.
Léase un presupuesto de cuánto vas a asignar a cada una de las áreas de tu vida. Obviamente el no tener hijos ni pareja libera una mayor cantidad de recursos para los gastos personales y de diversión pero ¡OJO! éstos no deben morder el rubro del ahorro.
Proponte metas ambiciosas de ahorro mensual.
2. Alka Seltzer. Léase, cuidado con la fiesta.
Los gastos de diversión y esparcimiento son, en la mayor parte de los casos, la debilidad más grande de los solteros.
El cuidar tus gastos de diversión no quiere decir que vivas como hermitaño en pos del ahorro simplemente que te establezcas límites de cuanto estás dispuesto a gastar en ellos.
3. Pensar en el futuro…Y no, no hablo del futuro emocional (las peticiones de abuelita de encontrar una pareja) sino en el futuro real, o sea tu retiro.
Nunca eres demasiado joven como para empezar a ahorrar para tus años dorados.
Es más entre más joven empieces a planear mejor vas a poder cumplir tus sueños en esa época.
4. Herramientas superpoderosas: Lo más importante que puedes hacer para tener una vida (y un patrimonio) sano y cada vez más fuerte y feliz es contar con dos instrumentos indispensables para protegerte de las pequeñas sorpresas de la vida.
Una cuenta de emergencia para solventar un despido del trabajo o alguna eventualidad que implique un desembolso adicional.
Y, además, un seguro de gastos médicos, indispensable para poder cuidar tu salud sin pretextos ni asegunes (si eres soltero sin compromiso, no necesitas un seguro de vida).
5. Para pensar… Por último me gustaría darte dos consejos adicionales que si bien no tienen que ver directamente con el manejo del dinero, si están muy relacionados con la capacidad de generarlo y cuidarlo.
Primero, dedica una cantidad de tu tiempo y tu dinero a seguir estudiando para mantenerte a la vanguardia en tus conocimientos y en tu vida laboral.
Segundo, al buscar y encontrar una pareja cuida desde el primer instante tener una buena comunicación financiera.
*Especialista en finanzas personales.
Doktor Dinero
adina@doktordinero.com
www.doktordinero.com
Adina Chelminsky
Lo mejor del año (última de IV)
- Esta ocasión le presentaremos aplicaciones que pueden ser descargadas en varios dispositivos móviles como el iPad y el iPhone, de mucha utilidad para controlar las finanzas personales.
El recuento de las mejores herramientas de finanzas personales llega, con esta columna, a su fin.
Ya hablamos de los twitteros y bloggeros, de los libros y de los sitios de internet (todas las columnas anteriores se pueden consultar en www.excelsior.com.mx).
Esta última lista se dedica a lo más nuevo de lo nuevo a las aplicaciones para iPads, iPods, Blackberrys y smartphones que ayudan al manejo del dinero.
Indiscutiblemente estas herramientas son el futuro de las finanzas personales y aun cuando falta mucho por diseñar las que están ya en el mercado auxilian y facilitan de manera impresionante el manejo financiero.
Es importante hacer notar que la operatividad de algunos de estos instrumentos, sobre todo las que interactúan con portales bancarios, como Mint, (o sea que mandan y reciben información de tus cuentas de ahorro, chequera, o inversiones) todavía no tienen plena adecuación en México, por lo que las funciones de algunas aplicaciones pueden estar limitadas.
Las mejores aplicaciones
Zinio (gratuito). No es precisamente una aplicación de finanzas personales, pero al ser la tienda más grande de revistas portátil es una de las mejores herramientas de conocimiento financiero.
A través de ella puedes comprar las versiones electrónicas actuales (cada vez más sorprendente en su calidad) de casi cualquier revista financiera del mundo y llevarla contigo a donde sea.
Bloomberg (gratuito) Toda la información de los mercados y las noticias financieras al minuto y en la palma de tu mano.
Indispensable para quienes siguen el movimiento de los mercados mundiales o de cualquier acción, moneda o instrumento financiero.
Gift List Budget Shopper ($2.99 USD) para no perder el control de los regalos que hacemos, y cuánto gastamos en cada uno, esta herramienta es fundamental para registrar, archivar y controlar el enorme gasto que hacemos agasajando a los otros, muchas veces a expensas de nuestra propia cartera.
XE Currency (gratuito) ideal para los viajeros o para las personas que necesitan estar al pendiente de los tipos de cambio, esta versión portátil del famoso sitio de internet te permite calcular instantáneamente el precio de una moneda en relación a cualquier otra del mundo.
Los precios se actualizan casi inmediatamente con los movimientos del mercado.
PocketSmith (varios planes desde gratuito hasta $12 USD al mes). Un calendario que te permite agendar y programar todos tus eventos financieros (pagos, vencimientos, pendientes…) y que, además, permite saber tu posición financiera futura para motivarte y/o resolver problemas antes de que ocurran.
El programa se necesita instalar en una computadora y el manejo se hace a través del calendario del portátil.
PowerOne Financial Calculator ($4.99 USD). La herramienta más simple e indispensable es una calculadora financiera que permita no sólo las operaciones básicas sino calcular fórmulas financieras complicadas de una manera automática. Esta versión es excelente por su rango de funciones y su facilidad de uso.
Bill Tracker ($1.99 USD) para no olvidar pagar una cuenta nunca jamás y evitar los recargos y problemas, este calendario organiza todos tus pagos pendientes y lleva un archivo histótrico para hacer análisis de gasto y comparaciones.
Home Budget (dos versiones una gratuita y otra $4.99 USD) para llevar el control manual de los gastos e ingresos de un hogar. Permite el llenado de información por diferentes personas de la misma de la casa y llevar un control con diferentes y muy entendibles gráficas y estadísticas.
Centavitos
Un año más que termina y que me han dado el privilegio de acompañarlos en sus decisiones financieras. Les deseo un 2011 lleno de salud, amor, felicidad y, claro que sí, mucho dinero.
*Especialistas en finanzaspersonales.
Doktor Dinero
(Segunda de IV)
Esta ocasión estaremos recomendando los que a nuestra consideración son los mejores libros enfocados a las finanzas personales. Esperamos le ayuden en el manejo de su dinero este fin de 2010.
Adina Chelminsky
Diciembre, mes de las listas. De lo mejor y de lo peor. De lo que nos debemos de acordar y de lo que debemos de aprender del año que pasó y sobre todo de las armas y herramientas que debemos de aprovechar para sacar el máximo provecho de nuestra vida.
En este mes Doktor Dinero está enfocado a resumir las mejores armas en el manejo de las finanzas personales. La semana pasada hablamos de los mejores twitteros y bloggeros (columna que puedes consultar en www.excelsior.com.mx) y esta semana le toca el turno a los mejores libros para el manejo del dinero. No todos fueron publicados este año, pero creo que por su temática, enfoque o lenguaje, son clásicos indispensables que deben estar presentes en la biblioteca financiera de cualquier persona que desee hacer crecer su dinero.
Los títulos en inglés, todavía no publicados en México, pueden ser adquiridos en Amazon.
(En las próximas dos semanas hablaremos de los mejores sites y las mejores aplicaciones).
Los mejores libros de finanzas personales.
Toma el Control de tu Dinero (Karla Bayly, Editorial Endira) es un manual práctico, sencillo, aterrizado y muy útil para, efectivamente, retomar el poder que debemos tener sobre nuestro dinero (y que no sea al revés).
Hombre Inteligente Hombre Rico (Jason Zweig, Editorial Planeta), la mejor manera para empezar el camino de la riqueza es entendiendo como nuestro cerebro reacciona ante el dinero y ante las decisiones que debe tomar respecto a él. Una mezcla de libro financiero, biológico y existencial extremadamente ameno y divertido.
Raising Financially Fit Kids o Educando Hijos Financieramente en Forma (Joline Godfrey), una guía para los papas sobre los pasos que deben de tomar, edad por edad, para asegurarse que sus hijos aprendan a manejar el dinero y para poder resolver los problemas más comunes de la educación financiera.
Alexander Who Used to be Rich Last Sunday o Alejandro que Solía Ser Rico el Domingo Pasado (Judith Viorst). Un libro para los niños más pequeños que explica la importancia de cuidar el dinero y lo fácil que es pasar de la abundancia a la carestía. Fácil y maravilloso.
The Best Investment Advice I ever Received o Los Mejores Consejos de inversión que He Recibido (Liz Claman).
Una recopilación de los consejos y opiniones de los mas grandes expertos de dinero, desde Warren Buffett hasta Steve Forbes.
Los 7 Hábitos de la Gente Altamente Efectiva (Stephen Covey, Editorial Paidós). No es propiamente un libro de finanzas personales pero es la guía que traza el camino para conseguir objetivos de manera rápida y enfocada; enseñanzas y técnicas fundamentales para el buen manejo del dinero y la construcción de riqueza.
Finanzas Personales para Dummies (Eric Tyson). Un libro de cabecera sobre conceptos, movimientos y estructura del manejo personal de dinero.
Aun cuando ciertos consejos están enfocados para el mercado estadunidense, las facilidad en el lenguaje y la claridad de los conceptos aplica para personas en cualquier país del mundo.
Love & Money o Amor y Dinero (Jeff Opdyke) El dinero es el tercero en discordia en todas las relaciones de pareja. Este libro describe y propone soluciones para los problemas financieros y, en muchos casos emocionales, que el dinero ocasiona aun entre las personas más enamoradas.
The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life o La Bola de Nieve: Warren Buffett y el Negocio de la Vida (Alice Schroeder) Quizá la mejor biografía escrita sobre este personaje del mundo financiero, y la única a la cual él ha dado acceso a sus archivos.
Tiene lecciones valiosísimas sobre el valor del trabajo y de los horizontes en le manejo del dinero.
*Especialistas en finanzas personales
Doktor Dinero
adina@doktordinero.com
www.doktordinero.com
2010-12-17 05:00:00
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10 DE DICIEMBRE 2010
Me encantan las listas porque resumen lo que pasó y fue importante y a la vez nos orientan de manera fácil y concisa a reflexionar y nos ayudan a tomar mejores decisiones.
Adina Chelminsky
(Primera de IV)
Una de las cosas que me encanta de diciembre son las listas que se publican en todo tipo de revistas y sitios haciendo un compendio de lo mejor o peor del año. Los mejores acontecimientos políticos, los escándalos de la farándula más espectaculares, las mejores películas…
Me encantan las listas porque resumen lo que pasó y fue importante y a la vez nos orientan de manera fácil y concisa a reflexionar y nos ayudan a tomar decisiones, desde la película que tengo que ver hasta la noticia que no debo de olvidar.
Así es que para acabar el año en esta columna nos vamos a dedicar a enlistar, en cuatro partes, lo mejor del año en términos de finanzas personales. Los mejores twitteros y blogs, en esta la primera entrega; y después los mejores libros de finanzas personales, los mejores sitios web y las mejores aplicaciones para smartphones y iPads.
Espero que sea una manera útil de acabar el año y empezar el próximo con más información y herramientas para cuidar nuestro dinero.
Los mejores twitteros y bloggeros.
En un principio pensé hacer una lista de twitteros y otra de bloggeros, pero en el mundo ciberfinanciero muchas veces estos se dedican a ambas labores:
@quierodinero y el blog de dinero inteligente (blogs.cnnexpansion.com/dinero-inteligente). El análisis de los temas de interés en el mundo de las finanzas personales desde una perspectiva muy suspicaz, inteligente e incluso amigable.
@WSPersFinance. No hay más, esta es la fuente constante de noticias de finanzas personales de uno de los diarios financieros mas importantes del mundo.
@jasonzweigwsj El Twitter de uno de los mejores columnistas de inversiones y finanzas personales. Su columna en el WSJ, el inversionista inteligente, es lectura requerida para todos los interesados en dinero.
@blogylana y www.blogylana.com. Este blog y su Twitter correspondiente son la combinación perfecta de lo que se pensaba imposible en las finanzas personales: la simpatía con la inteligencia.
@KarlaBayly y www.karlabayly.com. De una manera muy acertada y práctica, este blog analiza y da consejos sobre todas las aristas y detalles de la vida financiera de las personas.
@elpesonuestro y www.elpesonuestro.com. La relación entre el peso de la cartera y el peso de la báscula es el hilo de este blog que tiene la virtud de enseñarnos que tener/hacer/manejar el dinero va mucho más allá de los números.
@eloylopezj y www.previsionfinanciera.com. Todo lo que tiene que ver con el, muchas veces inentendible, mundo de los seguros, es explicado aquí de una manerafácil, útil y amena.
@VivirComoReina y el blog de Vivir como Reina y gastar como plebeya (blogs.cnnexpansion.com/vivir-como-reina/). El nombre lo dice todo: como vivir al máximo gastando el mínimo. Debería también llamarse Vivir como reina, gastar como plebeya y pensar como Buffett por los comentarios y opiniones tan inteligentes.
@tudecide y www.tudecide.com. La base de las finanzas personales es tener la información para comparar y tomar decisiones acertadas a la vida de cada quien. Este sitio y Twitter permite justamente eso.
@alconsumidor y www.alconsumidor.org. Basta de quejarnos por lo que abusan de nosotros como consumidores. Hora de leer estos tweets entrar al sitio y tomar cartas en el asunto para volvernos consumidores informados y con voz.
@sudineromx y www.sudinero.com.mx. Un portal informativo básico y necesario con todas las noticias y opiniones sobre lo que ocurre en el mundo de las finanzas personales.
*Especialistas en finanzas personales
Doktor Dinero
adina@doktordinero.com
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EDICIONES ANTERIORES:
Ejercitando tu músculo financiero
3 de diciembre, 2010
La ventaja de las metáforas es que logran hacer, a través de ejemplos cotidianos, mucho más claros los mensajes financieros que muchas veces son difíciles de transmitir. Las similitudes entre el dinero y el ejercicio son sorprendentes y van más allá de un ejemplo forzado...
Adina Chelminsky
La deformación profesional de todos los financieros es que encuentran una lección-metáfora-analogía sobre el dinero en todo lo que hacen. Así, pues, una visita al dentista te pone a pensar cómo evitar que "las caries de la desidia agujeren tu quijada financiera o una velada romántica te dé material para escribir sobre las maneras de seducir a tu dinero".
La ventaja de las metáforas es que logran hacer, a través de ejemplos cotidianos, mucho más claros los mensajes financieros que muchas veces son difíciles de transmitir.
Realmente las similitudes entre el dinero y el ejercicio son sorprendentes y van más allá de un ejemplo forzado para resaltar un punto. Ambos son hábitos fundamentales para la salud de la persona y que generalmente olvidamos atender hasta que es demasiado tarde (o sea los pantalones no cierran o las tarjetas de crédito ya no dan para más).
Así es que he aquí una lista de los mejores consejos para fortalecer ese músculo, que ¡ouch cómo duele fortalecer! El financiero.
Antes que nada pasa a la báscula. Lo primero que debes hacer antes de empezar un programa de ejercicio es pesarte y medirte para saber que tan grave es la situación. De la misma manera antes de empezar un plan financiero tienes que pesar tus deudas, medir tus gastos, y ver en el espejo tu situación monetaria actual. Más que nada para tener un panorama lo más objetivo posible de la situación. Ojo: de la misma manera que, generalmente, la báscula no está descompuesta, la calculadora tampoco miente.
Todo es cuestión de condición: Si llevas una vida sin hacer ejercicio va a ser imposible acabar un Ironman en tres meses. Es más, el pretenderlo hacer sólo te va a lastimar. De la misma manera pretender resolver toda tu vida financiera en una semana va a ser imposible. Más vale paso que dure y no trote que canse. Empieza poco a poco y enfócate, en un principio, en la constancia y crear sanos hábitos de gasto, de inversión y de uso del crédito, más que en esperar resultados inmediatos.
Metas cumplibles y claras. El mejor motivador es saber por qué es por lo que quieres luchar. Ya sea un bikini, una cuenta para pagar la universidad de tus hijos o un viaje, tienes que tener el premio en mente para motivarte a lo largo del camino.
Fuerza, flexibilidad y resistencia. El principal error de los deportistas novatos es pensar que el buen ejercitador sólo necesita condición física para triunfar. Así hay personas que se la pasan corriendo kilómetros y kilómetros que, en un inicio sirve, pero acaba lastimando el cuerpo. Un cuerpo sano necesita resistencia aeróbica, fuerza y flexibilidad.
De la misma manera, un patrimonio sano no sólo depende de cuidar el gasto y guardar lo que sobre en el cajón o en una simple cuenta. Cierto, necesitas del ahorro para darle aire a tus finanzas e impulsar tus planes, pero también necesitas la fuerza de la inversión y no olvidar (lo que a muchos nos da flojera) la flexibilidad de los seguros y las cuentas de emergencia que te permiten ajustar el patrimonio a caminos inesperados.
Los zapatos maravilla no te hacen bajar de peso. De la misma manera los esquemas de dinero fácil, sólo sirven para hacerte perder el tiempo y el dinero. Ojo con las promesas que suenen demasiado buenas para ser verdad, generalmente lo son.
Los contratiempos son inevitables. El camino al éxito deportivo y financiero no es una carrera plana, es de obstáculos y algunos, inevitablemente, te van a tumbar.
Pero, como bien canta Shakira en la canción que escribió para el Mundial de futbol "No duele el golpe, no existe el miedo, quítate el polvo, ponte de pie y vuelves al ruedo".
*Especialista en Finanzas Personales.
Doktor Dinero
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adina@doktordinero.com
Diversificar (también en la vida)
26 de noviembre, 2010
Entre mejor sea nuestra situación financiera, mejor será nuestra vida en todos los aspectos. Pero entre mejor sea nuestra vida en el resto de los renglones, mejoraremos nuestra vida financiera.
Adina Chelminsky
Estimados lectores: Sí, ya sé, ya sé. Todavía nos falta más de un mes para acabar el año. Faltan posadas, comidas, cenas, fiestas y diversos eventos. Pero en pro de hacer este año propósitos más exitosos (que este año SÍ cumplamos), quisiera seguir ahondando en el tema. La semana pasada hablamos de cómo hacer propósitos que pasen de la teoría a la práctica. Esta semana me gustaría hablar del QUÉ.
Será que me estoy volviendo vieja pero cada vez más me doy cuenta que no todo en la vida es el dinero. ¡¡¿Queeeeeeé?!! Una aseveración así en una columna de finanzas personales. Pues sí. Así como hemos hablado aquí decenas de veces sobre la importancia de diversificar en las inversiones, también hay que diversificar en la vida.
El propósito principal de esta columna es hacer patente que el dinero es una parte integral de todos los aspectos de nuestra vida: el amor tiene que ver con el dinero, la salud tiene que ver con el dinero, el bienestar emocional tiene que ver con el dinero. Causa y consecuencia. Entre mejor sea nuestra situación financiera, mejor será nuestra vida en todos los aspectos. Pero también, entre mejor sea nuestra vida en el resto de los renglones, mayor capacidad tendremos de mejorar nuestra situación financiera.
Por lo tanto propongo, y es lo que yo voy a hacer con mi persona, diversificar tus propósitos para 2011, planea algunos de dinero, otros de salud, otros relacionados con tu familia y otros más que atiendan tu vida interior. Así lograrás conseguir durante el año buenos resultados para tu cartera pero, SOBRE TODO, mayor felicidad para tu vida en general
He aquí algunas ideas de buenos propósitos para hacer cuando el reloj toque las doce campanadas en la madrugada del 1 de enero.
Salud:
-Deja de fumar, de una vez por todas olvídate del tabaco (o bien de cualquier adicción nociva para tu salud).
-Empieza a hacer ejercicio. A falta de una "fuente de la eterna juventud", mover el cuerpo es la clave para mantenerse joven y sano.
-Ve al dentista. No descuides la salud de tus dientes, es vital no sólo por apariencia y vanidad. Procura ir a limpieza y chequeo dos veces al año.
-Check-up general. Particularmente si tienes más de 40 años es fundamental una revisión anual para detectar pequeños problemas de salud antes de que se conviertan en asuntos mayores; muchos hospitales y clínicas ofrecen paquetes con este servicio (incentiva a tu pareja o a un amigo a que te acompañe).
Familia:
-Promete dedicar una noche fija a la semana para convivir con tus hijos, ya sea divertirse con un juego de mesa, cenar juntos o, simplemente, platicar. Apaga tu celular, desconecta el teléfono y disfrútalos a ellos.
-...Y otra de las noches de la semana dedícala exclusivamente a tu pareja. NO tienen que organizar actividades costosas, simplemente alguna que les permita convivir y conversar.
- Hagan una limpieza profunda del hogar (organizar papeles, deshacerse de ropa y artículos que ya no uses, arreglar las pequeñas imperfecciones y descompuestos). El ambiente físico de la casa influye de manera importante sobre el ambiente emocional de las personas.
Trabajo:
-Actualízate. Toma un curso o empieza un programa de estudios (como una maestría) que te permita estar al día en tus conocimientos y armas de trabajo.
- Sé propositivo. En vez de esperar a que te digan qué hacer, acércate con tu jefe y proponle ese proyecto o idea que tienes rondando en tu cabeza desde hace tiempo.
- Organízate. Tómate un par de horas para acomodar todos tus archivos, ya sean en papel o en la computadora; así podrás disminuir el tiempo que pierdes buscando información. Procura mantener este orden por el resto del año.
- Ve hacia adelante. ¿Llevas meses pensando en pedir un aumento? O, por el contrario, ¿crees que es el momento de empezar a buscar un nuevo empleo? Dedica este año a valorar tu trabajo y a que otros lo valoren también. Recuerda que cualquier acción que decidas tomar debe ser de manera planeada y paciente.
Vida personal/espiritual:
-Aprende a hacer algo nuevo, toma clases para explorar una nueva habilidad. No importa que no seas un prodigio en esta nueva actividad, el chiste es que la disfrutes.
-Vence un miedo, proponte superar alguna fobia que tengas (las alturas, la velocidad...).
-Involúcrate en trabajo social, donando tu tiempo a una causa noble. No hay trabajo mejor remunerado que éste.
-Platica con Dios. Si eres creyente dedícale un par de minutos al día a platicar con él, al tú por tú, sobre lo que pasa en tu vida. La fe ayuda a poner todos los problemas en perspectiva.
-Dedícate tiempo a ti. Ya sean 30 minutos diarios o una tarde a la semana, reserva este tiempo sólo para ti. Apaga tu celular y olvídate de las responsabilidades, duerme una siesta, da un paseo, visita algún museo...
Como siempre, esta temporada les deseo a todos ustedes un año nuevo lleno de retos, oportunidades y la posibilidad de estar rodeados de seres queridos (y, ¿por qué no?, también un año en el que tus finanzas y dinero crezcan al máximo).
Doktor Dinero
PD: Quisiera dedicar esta columna a Víctor Solís, el maravilloso cartonista que me acompaña cada semana y que está delicado de salud. Víctor, te mando un abrazo. Gracias a ti, mis columnas son más completas.
*Especialista en Finanzas Personales.
Doktor Dinero
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adina@doktordinero.com
Empieza a verse como Navidad
Segunda de II partes
El primer diciembre que somos financieramente independientes nos damos cuenta del enorme hoyo que esta época tiene sobre nuestras finanzas, algo de lo que nos quejamos hasta enero.
Adina Chelminsky
Podrá parecer tiernamente simpático que las primeras palabras que muchos de nosotros escribimos son cuando lo hacemos a Santa Claus. Nuestros pininos alfabéticos los hicimos jurando que hemos sido buenos y con una lista de nuestros más añorados deseos materiales. Indudablemente tierno. El problema es que desde chiquitos empezamos a crear una relación mental inamovible entre la Navidad, el consumo y el amor. Inclusive, cuando dejamos de creer en Santa Claus, la ecuación de Navidad+gasto=felicidad, sigue vigente en nuestra mente.
Es hasta años después que esta fantasía nos empieza a causar problemas reales. El primer diciembre que somos independientes financieramente hablando, nos damos cuenta del enorme hoyo que esta época tiene sobre nuestras finanzas. Algo de lo que, generalmente, nos quejamos enero tras enero.
Este año en espera de hacer las cosas un poco diferente debemos empezar a planear los gastos navideños desde noviembre.
Para evitar caer en el mismo error de siempre (la semana pasada publicamos la primera parte de esta columna que puedes encontrar en la sección de opinión de www.exonline.com.mx).
5. Empieza a engordar el pavo. Siempre es buena idea crear una alcancía navideña en donde desde noviembre o antes, si es posible, empieces a depositar el dinero para esta temporada. No hagas promesas de lo que vas a depositar en término de cantidad sino en término de esfuerzo. Por ejemplo, no prometas depositar 100 pesos a la semana, mejor promete, de aquí a Navidad, dejar de comer en la calle y depositar el dinero que te ahorres en esa alcancía.
6. No te esperes hasta el día 24. Las compras de última hora sólo llevan a la desesperación y sobregasto. Nada como una tienda atiborrada de gente histérica, niños llorando, vendedores malhumorados para decir "no importa si cuesta el doble de lo que quería gastar. solamente quiero acabar con el martirio". Inicia tus compras lo antes posible. O por el contrario regala un vale de regalo personal y aprovecha las rebajas posnavideñas para hacer la compra.
7. Manda tus tarjetas de vacaciones. Si tienes que hacer muchas compras, procura sacar del banco una cantidad, la que tienes presupuestada, y pagar sólo con efectivo; así podrás evitar la tentación de gastar de más o utiliza sólo las tarjetas de débito. Pero mucho cuidado, vigila que la tarjeta de débito NO esté ligada a la cuenta en donde recibes tus bonos o aguinaldo, pues corres el riesgo de gastártelo todo. Deja en esa cuenta sólo el dinero que has decidido gastar.
8. Todos para uno. En lugares donde todo mundo tiene muchos compromisos (como la oficina, por ejemplo) organiza un esquema de "amigo secreto" para que cada quien sea responsable de regalarle sólo a una persona en particular, o de "regalos comunes", en el que todos regalen juntos un detalle al cumpleañero.
9. Regálate a ti mismo. En el momento que recibas tu aguinaldo o bono de fin de año, separa automáticamente una cantidad (entre 15 y 20 por ciento) y deposítala en tu cuenta de ahorros o, si quieres verte aún más generoso contigo mismo, separa tu aguinaldo en tres partes iguales: la primera para ahorrar, la segunda para pagar deudas y la tercera para gastar.
10. Por último, y aunque suene cursi, deja que te inunde el verdadero espíritu de las fiestas. Sea Navidad, el día de las madres o un cumpleaños, no dejes que la locura o la presión por encontrar el regalo perfecto te desvíe de disfrutar y aprovechar el significado real de estos días: celebrar y acompañar a tus seres queridos.
*Especialista en Finanzas Personales.
Doktor Dinero
www.doktordinero.com
adina@doktordinero.com
ENTRADAS ANTERIORES:
Empieza a verse como Navidad
-Esta época, seas de la religión que seas, es un reto particularmente difícil de superar.
-No en balde enero es conocido como el mes de la cuesta.
Adina Chelminsky
Primera de II partes
05 noviembre 2010
Es el mejor de los tiempos, es el peor de los tiempos. Es la época de las grandes celebraciones, es el momento del los grandes gastos. Es el periodo de mayor amor y unión familiar, es la temporada de mayor angustia financiera.
Sí, efectivamente, se acerca la época del año que nuestros corazones claman y que nuestras carteras odian: las fiestas decembrinas.
El momento en que más proclives somos a sobregastar, endeudarnos y dar al traste aun con la planeación financiera más conservadora.
La época navideña, seas de la religión que seas, es un reto particularmente difícil de superar; entre el mayor dinero que circula gracias a aguinaldos y bonos, la "ilusión de abundancia" que se respira en las calles, la presión de la sociedad y de los medios de publicidad por comprar, comprar y comprar, y la existencia de cierto espíritu navideño que nos hace sentir más expansivos y generosos, hasta la persona más disciplinada en sus finanzas acaba gastando más de lo que pensaba, en el mejor de los casos o, en el peor, haciendo un hoyo a sus ahorros o tarjeta de crédito.
No en balde enero es conocido como "el mes de la cuesta", la cruda financiera de los excesos de gastos de diciembre dura, por lo menos, todo el mes. sino es que el resto del año.
Aun cuando todos estamos conscientes de la presión que es esta época para nuestros gastos, generalmente más que proactivos somos reactivos.
Nuestros planes de contingencia se centran en hacer cuentas y solucionar el problema llegado enero, en vez de hacer un plan de antemano que evite, de antemano, caer en el agujero.
Así es que para empezar noviembre, y adelantar el tema en pos de manejar las finanzas diferente este año, he aquí una lista de recomendaciones para controlar al Santaclós que todos llevamos dentro.
1. Querer no es poder. La causa principal del sobre gasto navideño es que gastamos primero, hacemos cuentas después.
La mayor parte de la gente jamás establece una cantidad límite de lo que va a gastar; no con base en lo que quiere gastar, sino con base en lo que su situación financiera le permite.
Por ahí es por donde hay que empezar: determinando una cantidad máxima de dinero que quieras ¡y PUEDAS gastar! para celebrar cómodamente el evento.
No optes por un presupuesto demasiado acotado que termine siendo un deseo de buenas intenciones que no puedas cumplir; mejor determina una suma realista que te permita celebrar felizmente sin descalabrar tus finanzas.
2. Haz una lista.- Después, haz una lista de toda la gente a la que le quieras hacer un regalo este año y el precio máximo que vas a gastar en cada uno.
No olvides incluir, en caso de que aplique, un apartado para gastos de comidas de celebración, de decoración y cualquier otro gasto adicional que la temporada implique.
3. Revísala dos veces.- La clave para no gastar de más es sencillamente dar menos regalos. Esto puede ser un anatema en un país en donde somos, por tradición, querendones y espléndidos.
Pero los tiempos actuales implican cambiar un poco la manera en que demostramos nuestro cariño.
Elimina de tu lista a aquellas personas que regalas sólo por compromiso (muy probablemente les hagas un favor al no tener ellos que corresponder el regalo).
4. No seas Santaclós, sé uno de los gnomos.- Sustituye, siempre que sea posible, un regalo comprado por una tarjeta con un mensaje personalizado (incluir un poema o un texto bonito es un detalle que vale mucho, llama la atención y no cuesta nada), o regala algo hecho en casa, como galletas o mermeladas.
La próxima semana continuaremos con más consejos financieramente sabios para sobrevivir la Navidad.
Columnas anteriores:
El alto costo de las terapias infantiles
29 octubre 2010
No hay nada más angustiante para un padre que enfrentarse a un problema con un hijo, y el camino para solucionarlo puede tener un fuerte impacto en el corazón, pero también en la cartera.
Adina Chelminsky
Doktor Dinero: Mi hijo de siete años fue diagnosticado con Déficit de Atención y su tratamiento me está causando un hoyo en la cabeza, en el corazón y en la cartera; llevamos miles de pesos gastados sin ver una mejoría. SOS.
No hay nada más angustiante para un padre que enfrentarse a un problema con un hijo, y el camino para solucionarlo puede tener un fuerte impacto tanto en el corazón como en la cartera. Las finanzas personales son, muchas veces, el colchón en el que se reflejan (y por medio del cual se pueden o no resolver) muchos problemas de la vida diaria.
Uno de los problemas más comunes de esa vida diaria tiene que ver con la salud mental nuestra y de los nuestros y no sólo en el sentido de "locura", sino en la manera en que nuestro estado ayuda a que desarrollemos nuestras capacidades al máximo. Los problemas de índole sicológico o emocional son particularmente angustiantes cuando los vemos en nuestros hijos, en parte por el estigma social que conllevan (y la etiqueta que le ponen al niño), en parte por la falta de información que hay al respecto (y el exceso de charlatanes oportunistas que ofrecen falsas soluciones) y, en parte, porque la solución toma tiempo y dinero.
Aun cuando el Déficit de Atención está "de moda" (alrededor de 5% de los niños lo tiene), no es el único tipo de trastorno que existe. Se calcula que uno de cada cinco niños en edad primaria es diagnosticado con algún tipo de problema (sicológico, visual, auditivo, motriz o emocional) que debe ser atendido de manera extracurricular y cuya responsabilidad y costo recae, de manera muy pesada, en la familia (a propósito de esta estadística, a mi papá, hombre muy sabio, le gusta decir: "En mi época todos éramos cojos, chimuelos, traviesos y todos crecimos para ser adultos de bien").
El diagnóstico de algún problema ocasiona serios cambios en la dinámica y finanzas familiares; el costo anual promedio puede superar los 30 mil pesos anuales y muchas veces se requiere por cuatro o cinco años para ver resultados. Aunque todos decimos que con la salud de los hijos no se escatima, parte del éxito del tratamiento depende de la buena administración que tengamos con los recursos para permitirnos solventar los largos años que puede durar.
Empieza bien desde el principio
Para cualquier trastorno infantil, desde ADD hasta problemas emocionales, toma en cuenta lo siguiente:
1.- Actúa. Por más difícil que sea aceptar que un hijo no es "perfecto", entiende que los problemas no se corrigen solos (el argumento de "en mi época no hacíamos tanto rollo" es falso) y dejarlos a la deriva puede ocasionarle a tu hijo problemas académicos, sociales y de autoimagen. Entre antes empieces, mejor, más rápida y barata va a ser la solución.
2.- Invierte en el diagnóstico. Quizá la parte más importante es tener el diagnóstico correcto que te permita darle a tu hijo el tratamiento adecuado. Busca al profesional más calificado en diagnóstico (aun cuando tengas que insistir para que te dé una cita) y busca realizar los estudios en los lugares más competentes, para evitar tenerlos que repetir. Guarda los resultados de todos los análisis para poder hacer un comparativo cada cierto tiempo y evitar tenerlos que repetir en caso de que requieras una segunda o tercera opinión.
3.- ¿Cómo encontrar al terapista? Como buen consumidor, compara entre diferentes opciones para el tratamiento. Antes de elegir a un médico o terapista (y de desembolsar un solo centavo) platica con dos o tres profesionistas y averigua su técnica, enfoque y la dinámica que tiene tanto con tu hijo como con los padres. Una buena manera de encontrar el tratamiento es por medio de gente que haya tenido experiencias similares exitosas; pero aun ante las mejores recomendaciones, nunca olvides oír tu propio instinto.
4.- Cada niño es un mundo. No hay recetas de cocina para solucionar el problema. "Se requiere un enfoque multidisciplinario, advierte el terapeuta Jorge Anzures, director de la Clínica de Neuroterapia Computarizada, no es cuestión de dar solamente un medicamento o solamente ayuda sicológica, se requiere un enfoque multidisciplinario y personalizado para conseguir resultados."
Todo diagnóstico y tratamiento debe estar hecho a la medida de tu hijo, no con base a un machote preetiquetado.
5.- Lo que no cuesta (pero vale mucho). Los cambios en la dinámica de la casa son un apoyo indispensable que permite acelerar el avance. De nada sirve gastarse miles de pesos en médicos si existen fallas saboteadoras en el ambiente familiar. Evalúa lo que puedes cambiar en la casa y aplícalo, desde cambios en los patrones de alimentación hasta la relación que existe entre los padres (particularmente si son divorciados). La férrea disciplina en el hogar es un arma fundamental para apoyar a los hijos con problemas.
6.- Ojo con los charlatanes. Si alguien te ofrece una solución de cinco minutos, lo más probable es que te quiera ver la cara y sacar dinero. Cualquier problema sicológico, neurológico o emocional requiere de una solución larga y llena de esfuerzo de todas las partes involucradas.
7.- Lo alternativo. Las terapias alternativas, como homeopatía o neurofeedback, son una opción más cara, pero que puede tener buenos resultados siempre y cuando sean aplicadas en paralelo a un tratamiento tradicional. No gastes todo tu dinero en ellas ni las tomes como tu primera opción, úsalas como un complemento.
8.- Prioriza. Pagar un tratamiento puede implicar recortes en otros gastos (vacaciones, diversión, incluso parte de tu porcentaje de ahorro), pero este es uno de los gastos más importantes que debes hacer.
8.- Investiga. Aun cuando el tratamiento no esté cubierto por tu seguro médico, puede ser que los análisis, como electroencefalogramas o los aparatos auxiliares, como implantes auditivos, si lo estén; averigua qué es lo que sí puedes deducir de tu seguro.
9.- Planes de pago. Si encuentras un tratamiento que consideras ideal, pero el costo no se ajusta a tus posibilidades, alza la voz. Propón al médico o terapista alguna opción de pago a plazos, de descuento o de pago en especie; cualquier profesionista realmente profesional va a tratar de encontrar una solución para no dejar al niño sin tratamiento.
10.- Paciencia. Aun cuando te "gane la prisa" por solucionar el problema, no exageres, de nada sirve sobresaturar a un niño con 25 terapias diferentes, al contrario, puede ser contraproducente (y muy caro).
No esperes resultados de un día a otro, cada seis meses o un año revalora la situación, mediante análisis o exámenes, para ver los resultados y evaluar si el camino que llevas es el correcto.
Recuerda que, aunque en este momento no lo parezca, todos los problemas tienen solución y que el arma más importante que tienes es el amor que como padre puedes tener hacia tus pequeños.
*Especialista en finanzas personales. Doktor dinero
www.doktordinero.com
adina@doktordinero.com
Cambio financiero ¿posible?
Si fuera cuestión de voluntad hoy todos viviríamos libres de deudas, perfectamente invertidos y en el camino a la riqueza.
Adina Chelminsky *
¿La gente puede cambiar? En cuestión de finanzas personales ésta no es una pregunta romántica ni menor. Por el contrario, quizá es una de las más importantes que nos podemos hacer. La capacidad de cambiar está directamente relacionada con la probabilidad de alcanzar nuestras metas y objetivos financieros. No poder cambiar, sean hábitos, costumbres o ideas en el manejo de dinero, hace que aún los mejores y más aterrizados planes y promesas (los de esta vez si voy a ahorrar/pagar mis deudas/invertir inteligentemente/organizarme) se vean saboteados… o más bien dicho autosaboteados.
La respuesta la tenemos bastante confusa. Por un lado la sabiduría popular dicta que la gente no cambia, que eres quien eres de la cuna a la sepultura. Quien tiende a ser un gastador incorregible va a ser siempre un despilfarrador; al que le gusta el riesgo en las inversiones va a elegir siempre instrumentos que le hagan sentir la adrenalina del mercado. Por otro lado, cientos y miles de libros, artículos, motivadores y estrategias están enfocados a enseñarnos cómo cambiar, lo que infiere que el cambio es posible: Convertir al gastador en Scrooge y al inversionista-bungee en un amante de la renta fija.
¿El cambio en nuestro manejo del dinero es factible? ¿Probable? ¿Posible?
“Querer es poder” es la frase que viene a la mente, pero aun cuando la voluntad es un ingrediente indispensable en cualquier proceso de cambio, no es un parámetro suficiente en lo que al manejo de dinero se refiere. Si fuera cuestión de voluntad hoy todos viviríamos libres de deudas, perfectamente invertidos y en el camino a la riqueza.
Quizá lo más importante para definir el cambio de actitud financiera no tiene que ver tanto con el querer cambiar sino con las razones para desear ese cambio. Muchas veces asumimos que son las circunstancias externas las que nos hacen darnos cuenta de la necesidad del cambio (el darte cuenta un día, por ejemplo, que debes algo similar al PIB de una pequeña nación), pero es sólo cuando estas circunstancias se mezclan con un click en nuestro motor interior que podemos empezar a cambiar nuestra actitud hacia el dinero.
¿Cómo ayudar a que ese cambio sea más fácil y con mayores posibilidades de éxito?
1) Establece metas a corto, mediano y largo plazo. Por escrito (guardadas en un lugar en donde las veas frecuentemente), medibles y con límite de tiempo. No, estas metas no están escritas con sangre, puedes cambiarlas y adecuarlas a tus necesidades conforme pase el tiempo, pero tienes que tenerlas claramente en mente para poder incentivar los cambios que quieras hacer.
2) Haz una lista de tus razones, monetarias y emocionales, de por qué necesitas cambiar. Desde el tamaño de tu deuda o el monto que necesitas para mandar a tu hijo a la universidad hasta el efecto emocional que tu irresponsabilidad financiera tiene en tus seres queridos.
3) La información es poder. En primer lugar la buena y objetiva información financiera que te ayude a aprender desde cómo hacer un presupuesto hasta los pormenores de un fondo de inversión, pero también la información respecto a tu vida y actitud ante el dinero. En mi experiencia profesional muchas veces el mal manejo de dinero se resuelve no con la ayuda de un asesor financiero sino de un terapista que te ayude a entender, y a corregir, el porqué de los malos hábitos.
*especialista en finanzas personales. doktor dinero
www.doktordinero.com
adina@doktordinero.com
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